청년형 소장펀드란 소득공제 혜택 알아보기 (청년형 소득공제 장기펀드란, ISA통장 절세혜택 비교)
일명 만능통장이라 불리는 ISA계좌ISAIndividual Savings Account는개인종합자산관리계좌로, 예금, 적금, 펀드, 상장지수펀드ETF, 주식 등의여러가지 금융상품에 투자하면 200만원서민, 농어민형은 400만원 한도로과세 면제 혜택을 주는 상품입니다. ISA는 2016년 3월신탁형과 일임형 ISA가 도입됐고,2021년에는 국내 상장 주식 등에 투자가 가능한 ISA중개형 계좌가 출판 됐습니다. ISA중개형과ISA통장 단점 및 장점에 대하여 확인해봄. ISA통장 단점으로 꼽히는 사항들은의무가입기간, 연간 납입한도,건강보험료 폭탄 등입니다.
청년형 소장펀드 가입 전 유의사항
청년형 소장펀드 가입 후 최대로 납입했을 때, 매번 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있지만, 근로소득 5,000만 원 이하의 청년들이 가입하는 것이기 때문에 사실상 금액의 혜택이 그렇게 크지는 않습니다. 대부분의 연수익이 1,400만 원 5,000만 원에 해당하여 과세표준 16.5를 적용한다고 하면 연 240만 원16.5로 39만 6천 원의 세금을 환급받을 수 있습니다. 5년으로 치면 약 198만 원 정도이기 때문에 그야말로 받을 수 있는 금액은 납입금액에 대비하여 그렇게 크게 느껴지지는 않습니다.
그렇기 때문에 큰 이익을 얻으려고 하기보다는 자신이 청년이면서 펀드 투자를 합니다. 하면 굳이 일반 계좌를 이용하기보다는 청년형 소장펀드에 가입하여 부수적으로 이익소득공제을 얻는다는 생각으로 가입하시면 좋겠습니다.
청년형 소장펀드와 ISA계좌의 절세 비교
목돈마련 계좌로 청년형 소장펀드와 ISA통장 중 선택해야 한다면 무엇을 선택해야 할까요? ISA계좌는 투자하여 얻은 이자나 수익에 대하여 200만 원까지 비과세혜택을 주는 계좌이고, 청년형 소장펀드는 투자 수익에 연관 없이 납입금액에 대하여 40를 소득공제해 주는 것으로 어느 정도 차이가 있습니다. 앞서 설명했듯이 청년형 소장펀드는 5년간 최대 혜택을 받는다고 했을 때, 약 198만 원의 혜택을 받을 수 있기에 ISA계좌와 유사한 혜택을 받을 수 있습니다.
물론 소득구간에 따라 금액은 달라질 수 있으며, ISA계좌는 3년에 200만 원 혜택을 얻을 수 있다는 차이는 있습니다. ) 투자가 성공적이지 않아서 수익이 거의 없습니다.면 오히려 투자 수익과 관계없는 청년형 소장펀드가 유리할 수는 있겠습니다.