퇴직연금 IRP 수익률 비교 (2023년 1분기 기준)

퇴직연금 IRP 수익률 비교 (2023년 1분기 기준)

저의 퇴직연금DC형은 2022년 12월에 1차로 약 2.5백만 원 입금되고 2차로 51.7백만 원이 입금됐습니다. 현재 연금 보유상품현황과 단순수익률 현황에 관해 공개합니다. 첫번째 운용 수수료가 없고 원리금보장이 되는 정기예금으로 예가람저축은행 상품4.2, 1년 월복리과 OK저축은행 상품4.1, 1년 월복리, 그리고 신한은행 정기예금 상품3.6, 1년 에 가입했습니다. 그리고 채권으로 운용수수료가 저렴한 키움더드림단기채증권투자신탁채권을 가입하고 나머지는 일반 고유대상품미운용 중인 현금성 자산에 들어 있습니다.

IRP 종류 3가지

IRP는 크게 3가지 종류로 나뉩니다. 1. 개인형 IRP 적립 2. 개인형 IRP 퇴직 3. 기업형 IRP 대부분이 개인형 IRP 계좌를 가지고 계실텐데요. 일반 회사원이라면 개인 IRP 계좌를 가지고 있고, 퇴사할 때 퇴직금을 퇴직 IRP 계좌로 받는다고 생각하면 쉽습니다. 기업형 IRP는 상시 근로자가 10명 미만인 소규모 기업 근로자를 대상으로 합니다.

개인형 퇴직연금IRP이란?

Individual Retirement Pension을 줄여서 IRP 계좌라고 합니다. 회사를 다니면서 DC 아니면 DB형으로 운용하던 퇴직연금을 퇴사할 때 수령하겠죠. 이같은 경우애 회사에서는 퇴직금을 IRP 계좌에 이전해줍니다. 일시금 아니면 연금으로 받을 수 있습니다. 개인마다. 상황이 다르기 때문에 더 유리한 쪽으로 선택하면 됩니다.

잠깐! IRP 계좌는 연금저축상품과는 다릅니다. 헷갈리지 마세요!IRP로 받을 수 있는 여러 세금 혜택 4가지

1. 연 최대 700만원 세금공제 / 최대 1,800만원 납입 가능 소득에 상관없이 최대 700만원까지 세액 공제됩니다.

다만 연간 1800만원까지만 납입할 수 있는데요. 이같은 경우애 1800만원은 연금예금 납입액도 합쳐 계산합니다.

세금공제 혜택은 얼마나 받을 수 있나요?

가장 중요하고 궁금한 세액공제율 IRP 계좌만 운용하는 경우 700만원을 납부하면 최대 115만원까지 돌려받을 수 있습니다. 예금 통장에 그냥 넣어두는 것보다. 훨씬 나은건데요. 소득과 나이에 따라 세액공제율에 차이가 납니다. 아래 표를 참고하시기 바랍니다. 연금저축과 IRP는 다른 종류입니다. 추후 자세하게 다룰 예정

★50세 이상: 2020년 귀속 연말정산부터 과거 세금공제 한도 700만원 + 200만원 추가 세액공제-> 연간 최대 900만원까지 세금공제 가능

1. 연소득 4천만원 / 50세 / IRP 계좌 400만원 / 연금 예금 600만원 50세 이상이므로 최대 900만원까지 세금공제 대상이 됩니다.

퇴직연금DC형 자산 배분 현황

저의 투자성향은 공격형 투자이지만 현재 원리금보장상품정기예금에 78.5, 비원리금보장상품으로 투자상품채권에 4.9, 그리고 대기성 자금미운용 중인 현금성 자산에 18.6가 들어 있습니다. 계획하고 있는 자산의 배분은 원금보장형에 70, 채권펀드에 20, 주식형 투자상품에 10입니다. 해당 자산배분을 당분간 지켜나갈 예정이며 퇴직연금이지만 시장경우에 따라 원금보장형을 줄이고 주식형의 비중을 최대 30까지 늘릴 예정입니다.

원리금보장상품 수익률

원리금보장상품의 수익률 측면에서도 지난 분기와 큰 차이는 없습니다. 신한라이프생명의 수익률이 눈에 띠는데. 너무 값이 커서 특이사항이 반영된 것으로 추측되네요. 이외에도 한국포스증권, 한국투자증권 등 증권사들의 수익률 강세가 이어지고 있습니다. 이 수익률은 직전 1년 표준의 수익률이니 분기별로 순위의 변동이 크지는 않은 것으로 예상됩니다. 이외에도 생명보험, 손해보험사들의 수익률이 그나마 은행보다는 조금 양호해 보입니다.

원리금보장상품 수익률

1분기에 이어 증권사들의 수익률이 우수합니다. 일반적으로 원리금보장 상품을 생각하면 은행의 수익률이 높을 것이라고 예상되는데, 최근 분기들은 계속 증권사들의 수익률이 강세입니다. 기존의 은행 중심의 IRP 시장을 증권사들이 공략하기 위해 힘쓰고 있는 것으로 추측되네요. 삼성생명, 삼성화재, 교보생명 등 대형 생손보사들의 원리금보장상품 수익률은 비교적 저조합니다.

운용수익률 및 평가금액

퇴직연금 DC형의 운용 시작일이 2022년 12월이지만 실제 운용은 2023년 7월 1일부터이며 어제까지 기간 단순 수익률은 0.13이며 평가금액은 54.4백만 원입니다. 이번주에는 퇴직연금 DC형에서 가입 가능한 ETF상품 중에 선정하여 다음 주중에 자산 배분을 준비하고 있습니다. 선정 기준은 우선 운용수수료가 저렴하고 고배당 상품으로 미국 EFT 투자상품중에서 선택하려고 합니다.

자주 묻는 질문