연말정산 연금예금 소득공제 납입시기 공제한도 알아보기

연말정산 연금예금 소득공제 납입시기 공제한도 알아보기

결혼, 생활, 맛집, 취미 투자, 정보, 주식, 노하우, 부동산 및 쓸모 있는 정보가 가득한 라이프 디자이너 블로그 매년 말 연금정산을 할때면 자기가 얼마나 더 세액감면 그리고 소득공제를 받을 수 있는지가 궁금할 수 밖에 없습니다.. 또한 연말정산을 통해 받은 세액공제와 더불어 노후준비를 같이 고려하는 경우도 많습니다.. 그렇다면 어떠한 방식으로 준비를 하고 연금예금 계좌로 부터 세액감면 그리소 소득공제를 받을 수 있을까? 연금예금 펀드 그리고 보험은 노후준비의 일환으로서 아주 도움이 된다고 생각합니다.

많은 분들이 국민연금만 바라보고 있지만, 나이가 아직 젊은 사람들이라면 국민연금과 더불어 추가적인 연금에 에 관하여 고민할 수 밖에 없습니다.. 그렇다면 국민연금으로 노후 생활을 풍족히 할 수 있을까? 모두가 아시다시피 부족합니다.

연금저축펀드 가입방법 추천

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

연금저축은 자기만의 방식으로 인출할 수 있어요. 해지하지 않아도 중도에 인출할 수 있어요. 경제사정이 불시에 안 좋을 때 일부 금액을 인출할 가능성이 있는 사람에게 적합합니다. 중도 인출 시 세액공제를 받은 적립금이나 운용 수익에 관하여 등등 소득세16.5가 부과됩니다. IRP는 중도인출 사유에 해당하지 않을 시 중도 인출 불가함, 등등 인출 시 해지에 해당 됩니다. 중간에 인출할 수 없습니다.. 계좌를 해지해야만 돈을 인출할 수 있어요. IRP계좌에 퇴직금 1,000만 원이 들어왔는데 이중 일부만 인출하고 싶어도 할 수가 없습니다..

해지하거나 유지하거나 둘 중 하나를 선택할 수밖에 없습니다.. 단, 법으로 정한 예외 상황일 때에만 중간에 인출 가능합니다.

연금저축펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능한 상품입니다. 안정적인 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 연간 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대대조적으로 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

연금예금 이란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 보편적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 운영하고 있는 방식의 펀드입니다. 하지만 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자기만의 방식으로 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 연금저축보험은 개인이 노후에 연금 형식으로 자금을 받을 수 있도록 금융회사인 보험사에서 저축된 자금을 운용하여 수익을 내 개인이 연금형식으로 받는 것을 보장하도록 하는 상품입니다. 개인연금 상품 중 하나라고 생각하시면 됩니다.

세액감면 한도

연금예금 연 900만원 까지 세액공제받을 수 있어요. IRP 연금예금 세액감면 한도 포함하여 연 900만 원까지 세액공제받을 수 있어요. 소득 수준에 상관없이 무관하게 1년에 최대 900만 원까지 세액 공제받을 수 있어요. 단, 다른 연금 계좌까지 모두 포함되지만 즉 연금저축과 IRP 둘 다. 있거나 그보다. 계좌가 많아도 세액 공제 한도는 총 700만 원입니다. 이때 최대 92만 원 115만 원 정도의 세금을 줄일 수 있어요.

수익에 대한 세금 이연 혜택

한도 내에서 예금을 최소통하는 것이 유리해 보일 수도 있지만, 연금액이 1,200만원 미만인 경우에 3.35.5의 분리과세가 적용됩니다. 이 금액을 초과하면 16.5의 별도 세금이 부과될 수 있어 세금 계획 시 신중한 고려가 필요함을 강조합니다. 요약하자면, 세금 규정의 정교한 차이를 계획적으로 계획하고 이해하는 것은 개인이 가능한 공제 및 환급을 최대한 활용할 수 있도록 연말 세금 정산에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

자주 묻는 질문