개인형퇴직연금제도 IRP를 준비하면서

개인형퇴직연금제도 IRP를 준비하면서

안전자산으로 분류되는 대표 ETF 들을 몇 가지 소개해 드리겠습니다. 이런 ETF 들은 주식 비중을 높일 수 있는 함께 개인퇴직연금 IRP의 안전 자산 비중을 충족시키는 방법 중 하나입니다. 일반적으로 개인퇴직연금 IRP는 안전 자산에 30 비중을 투자해야 합니다. 그런데요 여기에서 안전자산으로 분류되는 ETF가 있다는 것을 알고 계시는가요. 먼저 연금저축과 퇴직연금 IRP를 살펴보겠습니다. 우리에게 100세 시대가 점점 다가오고 있습니다.

선진국들 사이에서도 노인의 빈곤율이 꽤나 높은 것을 알 수 있습니다. 만약 노후 준비를 제대로 하지 않고 은퇴한다면, 우리는 현재 즐기고 있는 것들을 포기하고 살게 될 것입니다. 그렇다면 여러분의 노후 준비는 잘 되어 있나요? 한 번쯤 3층 연금 제도라는 것을 들어보셨을 것입니다.

개인연금펀드를 즐겨찾는 이유

따라서, 노후를 위한 자금 운용을 저는 개인 퇴직연금IRP보다는 위험자산인 주식 ETF를 100 투자할 수 있는 개인연금펀드를 선호합니다. 처음 600만 원을 개인연금에 최대한 빨리 넣고, 남은 자금으로 퇴직연금에 300만 원을 투자하는 계획을 채택하고 있습니다. 안전자산 30 중에서 주식 비중이 40 이하인 ETF에 투자하면 위험자산인 주식의 비율은 얼마까지 늘어날까요? 안전자산 30에서 주식 비중이 40라면, 위험자산인 주식은 12가 됩니다.

이로써 30 중 12를 제외하면 나머지 안전자산은 18가 되고, 우리들이 투자할 수 있는 원래의 위험자산인 70에 안전자산에서 넘어온 12를 더하면 최대 82까지 주식 비중을 높일 수 있게 됩니다.

인출 방법

퇴직금 활용 옵션 가입자는 IRP 계좌를 해지하여 퇴직금을 즉시 활용하거나 55세 이후 퇴직금을 연금 아니면 일시금으로 수령하여 빠른 색의 활용할 수 있습니다. IRP 통장 해지 요건 퇴직금을 즉시 사용하고자 하는 경우 IRP 계좌를 해지하는 것이 전제 조건입니다. 하지만 연금 아니면 일시금 수령의 장기적인 이점을 고려하여 조심스럽게 선택해야 합니다. 특정 상황에서의 인출 예외 사항 일반적으로 중도 인출은 제한되지만, 법으로 규정된 특정 상황에서는 예외가 있습니다.

여기에는 6개월 이상의 간병, 개인 회생파산, 천재지변, 코로나19로 인한 15일 이상 입원, 무주택자의 주택 구입과 같은 사회적 재난이 포함됩니다.

세금 공제 혜택

해마다 최대 공제 한도 IRP는 해마다 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 상당한 세제혜택을 제공합니다. 그러나 이 세액 공제는 모든 연금 계좌에 적용됩니다. 즉, IRP, 연금예금 아니면 여러 계좌를 보유하고 있더라도 총 세금공제 한도는 700만 원으로 동일하게 유지됩니다. 급여소득자 및 자영업자를 위한 세금공제 소득 수준에 상관없이 무관하게 급여소득자와 자영업자 모두 해마다 최대 700만 원까지 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

이는 92만 원에서 115만 원에 이르는 잠재적 세금 감면액을 의미합니다. 다른 연금 계좌가 공제 한도에 미치는 영향 공제 한도에는 모든 연금 계좌가 포함된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 2023년에 연금통장 세금공제 한도가 900만 원으로 인상되어 공제 혜택이 더욱 확대될 것입니다.

연금예금 통장 관련 문의

내 경우 연금예금 계좌를 2개를 갖고 있었어요. 하나는 삼성생명에서 연금예금 보험을 갖고 있던 것인데 수익률이 너무 낮아서 미래에셋증권의 연금예금 계좌로 이관하기 위해서 생성한 연금예금 계좌구, 그리고 다른 하나는 언제 생성했는지 파악하지 못하지만 연금예금 계좌신이라고 이름이 붙은 계좌였다. 처음 이 2개의 차이도 궁금했고, 연금예금 계좌신의 경우 한도 설정이 되지 않아서 확인이 필요했습니다. 해당 내용을 중심으로 문의를 진행했습니다.

Q. 연금예금 통장 옆에 구, 신이라고 붙어있던데 차이가 무엇인가요? A. 구는 2013년 3월 이전에 생성한 계좌로 55세 이후 연금을 받을 때 최소 분할 수령 5년 이상 기간으로 설정할 수 있고 신은 2013년 3월 이후에 생성한 계좌로 최소 10년 이상 분할 수령해야 합니다. 예전에 생성했던 삼성생명의 연금예금 보험 계좌를 이관하면서 생성일자도 그대로 이관된 것으로 보였습니다.

자주 묻는 질문